Combien coûte une assurance décennale en rénovation énergétique ? Tarifs et facteurs de prix

En rénovation énergétique, la question du prix de l'assurance décennale revient systématiquement. Et c'est normal : c'est un poste fixe, obligatoire, qui pèse sur la marge.

Mais chercher "le tarif moyen" n'a pas beaucoup de sens.
La vraie question est : combien coûte la décennale pour votre profil de risque ?

Voici les fourchettes constatées en 2026 et les facteurs qui expliquent les écarts.

Les tarifs moyens selon le métier

Les montants ci-dessous sont des ordres de grandeur annuels observés pour des entreprises sans sinistralité lourde.

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Pourquoi les prix varient autant ?

Deux entreprises du même métier peuvent avoir un écart de prime de 2 à 3 fois. Voici pourquoi.

1. Le chiffre d'affaires

Le CA est un indicateur d'exposition :

• plus vous facturez,
• plus vous réalisez de chantiers,
• plus la probabilité statistique de sinistre augmente.

Une entreprise à 80 000 € de CA n'a pas la même exposition qu'une structure à 350 000 €.

2. L'expérience et l'historique

Les assureurs analysent :

• ancienneté,
• diplômes et qualifications,
• historique de sinistralité.

Un artisan avec 10 ans d'activité sans sinistre sera mieux positionné qu'un créateur d'entreprise, même à CA équivalent.

3. Les activités réellement déclarées

C'est un point stratégique.

En rénovation énergétique, certaines activités sont jugées plus risquées :

• isolation thermique par l'extérieur,
• étanchéité toiture,
• rénovation globale,
• procédés techniques non traditionnels.

Plus votre champ d'intervention est large, plus la prime augmente.
Et surtout : si une activité n'est pas déclarée, elle n'est pas couverte.

4. L'étendue des garanties

Deux contrats à 2 000 € peuvent être radicalement différents.

Ce qui fait varier le prix :

• plafonds de garantie,
• franchises,
• présence ou non de la RC Pro,
• couverture des dommages en cours de chantier,
• protection juridique,
• couverture en sous-traitance.

Comparer uniquement le prix annuel est une erreur. Il faut comparer le niveau réel de protection.

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Cas concrets

Profil 1 : Électricien auto-entrepreneur

• CA : 90 000 €
• 6 ans d'expérience
• Pas de sinistre
• Activité limitée à l'électricité courante

Prime annuelle : environ 750 €

Profil 2 : Entreprise de rénovation énergétique

• CA : 320 000 €
• 4 salariés
• Interventions en électricité, ventilation, équipements thermiques
• Chantier de rénovation globale

Prime annuelle : autour de 3 500 € à 4 500 €

Même secteur, exposition totalement différente.

Le bon réflexe : demander plusieurs devis

En 2026, les écarts entre assureurs peuvent atteindre 30 à 40 % pour des garanties comparables.

Demander plusieurs devis permet :

• d'ajuster précisément les activités déclarées,
• d'adapter les franchises à votre capacité financière,
• d'optimiser le rapport prime / couverture,
• d'anticiper votre évolution de chiffre d'affaires.

Une décennale doit être alignée avec :

• votre réalité terrain,
• votre niveau de risque,
• votre stratégie de développement.

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En rénovation énergétique, le vrai enjeu est en amont

L'assurance protège après le sinistre.
Mais la rentabilité se joue avant la signature.

Plus un projet est mal qualifié, plus il génère :

• incompréhensions,
• réserves,
• litiges,
• tensions financières.

En rénovation énergétique, la clé est la qualification technique et énergétique en amont.

C'est précisément l'objectif de kelvin.

À partir d'une adresse, kelvin estime la performance énergétique d'un logement et génère :

• des scénarios de travaux chiffrés,
• une estimation du saut de DPE,
• une projection des aides (MPR, CEE),
• un rapport structuré prêt à partager.

Pour un pro, cela permet :

• de qualifier un projet avant déplacement,
• de structurer son offre,
• de réduire le risque de décalage entre promesse commerciale et réalité technique.

Si vous voulez sécuriser vos ventes autant que vos chantiers :

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